Flexibel bleiben, effizienter handeln, sicher prüfen

Eine zusätzliche Maschine muss angeschafft, die Werkstatt modernisiert oder das Ladenlokal umgebaut werden – solche Anlässe führen bei Gewerbekunden häufig zu zeitintensiven Recherchen nach passenden Finanzierungsmöglichkeiten. Zeit, die viele Kunden jedoch lieber und effektiver in ihr Geschäft investieren würden – und für das Finanzielle gibt es schließlich die Sparkassen. 

Die gewerbliche Finanzierung mit OSPlus_neo ermöglicht es Geschäfts- und Gewerbekunden, ihr Kreditanliegen in der Internet-Filiale mit nur wenigen Angaben und Mausklicks zu spezifizieren, Wunschraten und -laufzeiten anzugeben und Kredite verbindlich abzuschließen. Ganz so, wie es der Handwerker oder Kaufmann als Privatkunde bereits von seiner Sparkasse kennt. OSPlus_neo prüft dabei, ob alle Voraussetzungen für das Gewähren des Kredits erfüllt sind. Das Vertriebsfrontend ermittelt darüber hinaus auf Grundlage der Parameter in OSPlus den passenden Zins, unterbreitet ein vollständiges Angebot, stellt alle Vertragsunterlagen sowie ein Autorisierungsverfahren zur Verfügung, die für einen verbindlichen Online-Vertragsabschluss notwendig sind.

Nachhaltiger Nutzen für Sparkassen und Kunden

Die von der FI für den Gesamteinsatz bereits mit OSPlus-Release 19.0 für den medialen Einsatz über die Internet-Filiale und den stationären Einsatz zur Verfügung gestellten Geschäftsprozesse »Investitionskredit mit OSPlus_neo« und »Kontokorrentkredit mit OSPlus_neo« sind sowohl für Sparkassenkunden als auch für die Mitarbeiter in den Filialen intuitiv bedienbar. Bestandskunden können bei ihrer Sparkasse Investitions- und Kontokorrentkredite online abschließen, wenn sie über eine ausreichende Aktivlinie oder ausreichend freien Standard-Rahmenkredit verfügen. Für den Abschluss des Vertrags sowie die Auszahlung müssen Kunden lediglich eine TAN eingeben. Aufwändige Autorisierungsverfahren sind nicht notwendig. Der Darlehensvertrag wird im Elektronischen Postfach abgelegt. Nutzen Neukunden oder Kunden ohne Online-Banking-Zugang die Kreditprozesse, erhalten sie ein unverbindliches Finanzierungsangebot, mit dem sie sich zur weiteren Konkretisierung an die Sparkasse wenden können.

Die Institute können die Finanzierungsanfragen ihrer Geschäfts- und Gewerbekunden deutlich effizienter abwickeln. Zudem gewinnen die Sparkassen Flexibilität bei der Bearbeitung von Kreditanträgen. Ihnen steht beispielweise die Möglichkeit offen, Kreditanträge von gewerblichen Kunden in der Filiale oder in einem Kunden- bzw. Business- Service-Center auch durch Mitarbeiter fallabschließend bearbeiten zu lassen, die nicht primär mit der Betreuung gewerblicher Kunden betraut sind. Der Prozess stellt sicher, dass zur Kreditentscheidung alle notwendigen Prüfungen erfolgen. Dazu gehört, dass die Prozesse nur zulässigen Personengruppen, also natürlichen selbständigen Personen, zur Verfügung stehen. Des Weiteren erkennt der Prozess bei einem Kreditantrag, ob noch weitere Finanzierungsvorgänge bei dem Kreditnehmer offen sind. Darüber hinaus prüft er auf negative Personenmerkmale, führt optional eine Schufa-Abfrage durch und berücksichtigt die führende Bonität als mögliches Ausschlussmerkmal.

Die gewerbliche Finanzierung mit OSPlus_neo ist ein weiterer Meilenstein bei der Umsetzung der Vertriebsstrategie der Zukunft Firmenkunden (VdZ FK) des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands (DSGV). In Anlehnung an das VdZ FK-Themencluster Kreditprozess stehen für gewerblich tätige Kunden erstmals OSPlus_neo-Prozesse für den fallabschließenden Verkauf von Kreditprodukten über den Online- beziehungsweise Mobile-Kanal zur Verfügung. Damit öffnet die Sparkassen-Finanzgruppe ihr digitales Beratungsangebot für dieses Kundensegment. Natürliche selbständige Personen mit einer ausreichenden Aktivlinie können auf einfache und komfortable Weise Investitionsbeziehungsweise Kontokorrentkredite beantragen, abschließen und bekommen diese ausbezahlt, ohne dafür in die Filiale gehen zu müssen. Das senkt etwaige Hemmschwellen und führt potenziell zu mehr Geschäft für die Institute, die sich im medialen Umfeld zunehmend mehr im Wettbewerb mit jungen Banken, FinTechs und auch BigTechs sehen. Durch die effiziente Abwicklung über die neuen OSPlus_neo-Prozesse können in den Sparkassen Kosteneinsparungen erzielt werden.

Die FI führt derzeit die gewerbliche Finanzierung mit OSPlus_neo serienhaft ein. Die neuen Kreditprozesse für gewerbliche Kunden lassen sich in Instituten nach der Umstellung auf den regelbasierten gewerblichen Finanzierungsprozess nutzen. Weitere Einsatzvoraussetzungen sind, dass die Institute eine gewerbliche Aktivlinie für ihre Kunden pflegen und die Entscheidungsmaschine in OSPlus im Einsatz haben. Der IT-Dienstleister begleitet die Einführung in Sparkassen durch regelmäßige Webinare, ausführliche Dokumentationen und ein Handbuch, eine individuelle Einführungsunterstützung und fördert den Erfahrungsaustausch zwischen den Instituten. Damit steht ein umfassendes Einführungspaket zur Verfügung, mit dem Sparkassen ihren gewerblichen Kunden erste attraktive digitale Beratungslösungen anbieten können. Und die Entwicklung geht noch weiter. Aktuell erfolgt die Pilotierung des erweiterten Funktionsumfangs. Durch die Nutzung des Antrags-KKR und einer automatisierten Kapitaldienstrechnung wird es möglich sein, dass Kunden ohne ausreichende Aktivlinie diesen Prozess nutzen können um, nach Überprüfung der eingereichten Informationen durch die Sparkasse, online einen Vertrag abschließen zu können.