Ab in die Praxis!

Der Traum von den eigenen vier Wänden: In Zeiten anhaltend niedriger Zinsen wird es für viele Menschen möglich, ihn zu realisieren. Das Immobiliengeschäft boomt und bringt ein hohes Interesse an Baufinanzierungen mit sich. Die Sparkassen können sich für die steigende Nachfrage gut rüsten: Mit der »Baufinanzierung mit OSPlus_neo« steht ein neu geordneter, durchgängiger, schneller und damit effizienter Finanzierungsberatungsprozess zur Verfügung – von der Anbahnung bis zur einfachen Erstellung der unterschriftsreifen Verträge – vollautomatisiert und mit deutlich reduziertem Nachbearbeitungsaufwand in der Marktfolge. Damit die Anwendung in der Praxis von Anfang an intensiv genutzt wird, sollten die relevanten Erfolgsfaktoren im Rahmen einer systematischen Einführung betrachtet werden. Gut zwei Drittel der deutschen Sparkassen nehmen dazu am Serien-Rollout der FI teil. Zum Jahresende 2019 haben die ersten Sparkassen aus bereits abgeschlossenen Serien den Produktionsbetrieb aufgenommen und weitere 100 Institute nutzen das Unterstützungsangebot der FI zur Einführung. Aus gutem Grund, wie die Erfahrungen der Sparkasse Rotenburg Osterholz in Niedersachsen zeigen.

KONKRETE HILFE IN SERIEN

Die FI hat für die Einführung ein Maßnahmenpaket geschnürt. Es umfasst den Musterprojektplan, der alle Aktivitäten zum Rollout enthält und individuell erweitert werden kann, sowie umfangreiche Unterlagen im FI-Kundenportal für die Projektarbeit. Die Kickoff-Veranstaltung zur Serie, regelmäßige Jour fixes zur Kontrolle des Projektfortschritts und Gesprächsrunden zum Erfahrungsaustausch sowie zwei Webinare für die Konzeption und Administration des Produktangebotes in »Baufi_neo« komplettieren das Support-Angebot. Sparkassen können mit diesen Bausteinen bei der Einführung der Baufinanzierung mit OSPlus_neo mindestens bis zur Produktionsreife gelangen. »Im Rahmen des Serien-Rollouts haben wir eine hervorragende Unterstützung der FI erhalten«, bilanziert Esra Göç, Abteilungsleiterin Produktionsmanagement Aktiv bei der Sparkasse Rotenburg Osterholz, die Zusammenarbeit mit der Finanz Informatik. »Der Support durch den Kundenservice über das Ticketsystem war verlässlich. Fabian Scholz, unser Einsatzberater bei der FI, hatte in den regelmäßigen Telkos unsere Tickets im Blick und bei zeitkritischen Themen unterstützt.« Das Angebot habe die Sparkasse vollumfänglich in Anspruch genommen. Dabei sei der Musterprojektplan ein hilfreicher Orientierungsrahmen – insbesondere für die Administration. Esra Göç zufolge ersetzt er jedoch nicht eine hausinterne Projektplanung.

Die Jour fixes hat das niedersächsische Institut nicht nur genutzt, um den eigenen Projektfortschritt innerhalb der Serie zu kontrollieren, sondern auch, um fachliche und organisatorische Hürden in der Sparkasse zu diskutieren und Lösungsansätze zu finden. Diese konstruktive Zusammenarbeit und Herangehensweise setzte sich auch im regelmäßigen Erfahrungsaustausch fort, für den die FI die Telefonkonferenz-Leitung zur Verfügung stellt. »Der fachliche Austausch mit den anderen Serien-Sparkassen war sehr wichtig und hilfreich für uns. Alle haben aktiv mitgearbeitet und sich eingebracht, sodass es keines Impulses seitens des Moderators bedurfte«, berichtet Esra Göç. »Aber bei Bedarf konnten wir auf die Unterstützung des Einsatzberaters der FI bei technischen Fragestellungen und des Regionalverbandes bei fachlichen Herausforderungen zählen.« Und für die Produktadministration hat das Projektteam der Sparkasse die Admin-Werkzeuge zielgerichtet eingesetzt. Dabei »haben uns die gut strukturierten Webinare den Einstieg erleichtert«, sagt Esra Göç. Es habe sich auch als besonders hilfreich erwiesen, einen klaren Fokus auf die Einführung der Baufinanzierung mit OSPlus_neo zu legen. Die Sparkasse verfolgt dabei den Ansatz, »bestehende aufbau- und ablauforganisatorische Regelungen aber auch vertriebliche und produktspezifische Positionierungen innerhalb der Sparkasse ›neo-fähig‹ zu machen und nicht umgekehrt«. Esra Göç zufolge ist der wohl wichtigste Punkt für eine nachhaltige Akzeptanz und für Erfolg in der Finanzierungsberatung, alle betroffenen Einheiten, wie zum Beispiel Markt und Marktfolge Aktiv, von Beginn an intensiv in die Projektarbeit einzubinden. Diese Zusammenarbeit setzt die Sparkasse auch nach dem Rollout weiter fort: »Wir haben Baufi_neo als festen Tagesordnungspunkt in jeder Vertriebsrunde unserer Finanzierungsberater definiert«, sagt die Abteilungsleiterin Produktionsmanagement Aktiv.

ÜBER DEN TELLERRAND GESCHAUT

Die Einführung der Baufinanzierung mit OSPlus_neo hat die Sparkasse Rotenburg Osterholz zum Anlass genommen, das sparkasseninterne Projekt »Baufinanzierung digital« aufzusetzen. »Im Rahmen der Projektarbeit war es uns wichtig, uns nicht nur auf die technische Einführung der ›Baufi_neo‹ zu beschränken, sondern auch unsere digitalen Services aus dem medialen Bereich, wie zum Beispiel das Elektronische Postfach oder die S-App, in die Baufinanzierungsberatung einzubinden«, erläutert Esra Göç die Motivation für das interne Projekt. »Wir möchten unseren Kunden den ›Jederzeit-und-überall-Trend‹ auch in der Baufinanzierung ermöglichen und zeigen, dass ihre Sparkasse ein modernes Institut ist und ein kundenfokussiertes und komfortables Baufinanzierungserlebnis bietet.« Seit September 2019 ist die fallabschließende Baufinanzierung mit OSPlus_neo bei der Sparkasse im Einsatz. Auch Neukunden wird dabei konsequent ein Online-Banking-Zugang angeboten. »Wir möchten die heute schon technischen Möglichkeiten so miteinander verknüpfen, dass der Baufinanzierungsprozess effizienter gestaltet wird und zur Konzipierung eines zukunftsorientierten Prozesses in unserem Haus beiträgt«, erläutert Esra Göç.

GUTE AUSSICHTEN

In den ersten fünf Praxismonaten hat die Sparkasse bereits erreicht, dass mehr als ein Viertel der Baufinanzierungen fallabschließend mit OSPlus_neo abgewickelt wurden. Im Februar begann der Rollout für die zweite Ausbaustufe, mit »der wir unsere Baufinanzierung volldigital bis zur Archivierung in der elektronischen Kreditakte darstellen werden«, sagt Esra Göç. »Ich bin fest davon überzeugt, dass wir unter anderem damit und mit den Weiterentwicklungen, die im FI-Auftragsbuch für das Jahr 2020 vorgesehen sind, unsere Bearbeitungsquote deutlich steigern werden.« Die Baufinanzierung mit OSPlus_neo ist nicht nur bei der Sparkasse Rotenburg Osterholz auf einem guten Weg. Allein für dieses Jahr sind weitere 140 Institute für den Serien-Rollout eingeplant.

Wussten Sie, …

 … dass mit dem Einbinden der Anbahnung aus »Baufi_neo« in die Internet-Filiale (IF) ein wirksames Instrument zur Kundenbindung verfügbar ist? In der IF oder der Sparkassen-App können Kunden ihre Immobilienwünsche und Finanzierungsvorhaben durchspielen: ein geeignetes Objekt suchen, den Finanzierungsbedarf ermitteln, ein unverbindliches Konditionenangebot berechnen oder einen Beratungstermin vereinbaren. Die dabei im Anbahnungsprozess vom Kunden erfassten Daten werden in den Beratungsprozess übergeben und stehen in »Baufi_neo« bzw. OSPlus-Kredit zur Verfügung. Bereits mit OSPlus-Release 19.0 (seit Mitte 2019) wurde der mediale Vertriebsprozess »Baufinanzierung Anbahnung« um eine vorläufige Finanzierungszusage zur »Baufinanzierung Online« erweitert. Damit können Neu- und Bestandskunden im Rahmen der Geschäftsanbahnung eine vorläufige Finanzierungszusage erhalten. Mit dem ausdruckbaren Zertifikat unterstützen Sparkassen den Kunden im Immobilien-Erwerbsprozess und binden ihn emotional an ihr Institut. Das Gute daran: Die »Baufinanzierung Online« kann unabhängig vom geplanten Einführungstermin für die Baufinanzierung mit OSPlus_neo genutzt werden. Damit Sparkassen die »Baufi Online« eigenständig in Betrieb nehmen können, informiert die FI im ersten Halbjahr dieses Jahres in Webinaren über den Leistungsumfang sowie die administrativen wie technischen Voraussetzungen.

Viel Neues bei der Baufi in 2020

Die Baufinanzierung mit OSPlus_neo bietet bereits heute einen großen Nutzen sowie mehr Vertriebsorientierung und ermöglicht, Effizienzpotenziale auszuschöpfen. Mit Blick auf die Anforderungen aus der Praxis wird sie kontinuierlich weiterentwickelt. Für das Jahr 2020 sind folgende Erweiterungen im OSPlus-Auftragsbuch der FI geplant:

 Antragsteller

 • Private Baufinanzierungen »Wirtschaftlich Selbständiger« (»N-Personen«) können mit Baufi_neo beraten werden, wenn der Berater den Kapitaldienst in der privaten Kapitaldienstrechnung darstellen und ein bestehendes »KundenKompaktRating« verwendet werden kann (erste Ausbaustufe),

Vorhaben

 • Erweiterung um die Modernisierung in der Anbahnung und in der Beratung, um Finanzierungen von Bestandsimmobilien darstellen zu können,

 • die Kreditablösung bei einem anderen Kreditinstitut kann zukünftig mit einer neuen Finanzierung kombiniert werden,

 Finanzierungsbedarf

 • Arbeitgeberdarlehen und sonstige Darlehen können als fremde Vereinbarung erfasst werden und vervollständigen die Anzeige im Kapitaldienst und im Beschluss,

 Finanzierungsbausteine

 • Einbindung von Darlehensprodukten der Versicherer SV SparkassenVersicherung, Provinzial NordWest und Provinzial Rheinland,

 • Unterstützung von LBS-Voraus- und -Zwischenkrediten, LBS-Annuitätendarlehen ohne Bausparvertrag sowie Einbindung von Bauspardarlehen,

 Konditionsermittlung

 • zu berücksichtigende Vorlasten in Abt. III des Grundbuchs können erfasst werden,

 Cross-Selling

 • Möglichkeit zum Verkauf der Baufi-Schutz-Absicherung für Sparkassen, die mit der SV SparkassenVersicherung oder der Provizial NordWest zusammenarbeiten,

 Absicherung

 • für alle Vorhaben können neue und/oder bestehende Grundpfandrechte genutzt werden,

 • neben der engen Abrede wird auch die weite Zweckerklärung unterstützt,

 Vermittlergeschäft

 • Anlage einer fremden Vereinbarung in OSPlus bei der Vermittlung an eine Drittbank,

 • anbieterneutrale Schnittstelle zur Entgegennahme von vermittelten Finanzierungen Dritter.

Details zu den Neuerungen bei der Baufinanzierung mit OSPlus_neo erhalten die Sparkassen mit den Informationen zum OSPlus-Release 20.0, Gesamteinsatz im Juni, und zum Release 20.1, Gesamteinsatz im November dieses Jahres.