Fallabschließend bearbeitet

Einfache und intuitiv zu bedienende Oberflächen, das bietet OSPlus_neo bereits seit einiger Zeit. Neu ist, dass jetzt auch eine Baufinanzierung fallabschließend im Markt über OSPlus_neo bearbeitet werden kann. Möglich wird das unter anderem dadurch, dass bisher manuell durch den Berater vorzunehmende Tätigkeiten – wie beispielsweise das Einholen der Schufa-Auskunft, das Ermitteln der Vortaxe oder die Beantragung von KfW-Mitteln – vollautomatisch im Hintergrund ablaufen.

Von der Anbahnung bis zum Vertragsdruck
Zur Vorbereitung und Durchführung des Gespräches kann der Immobilienberater auf bereits vorhandene Daten aus dem Prozess »Anbahnung« zurückgreifen. Diese müssen nicht zwingend aus einem vorherigen Gespräch mit dem Kunden resultieren. Vielmehr hat der Kunde ebenso die Möglichkeit, seinen Finanzierungswunsch online über die Internet-Filiale oder die Sparkassen-App bei seiner Sparkasse zu platzieren bzw. sich unverbindlich über Konditionen zu informieren. Dabei nutzt er die gleichen Masken wie sein Berater.
Abgerundet werden die Funktionen durch die Anbindung des S-Immobilienportals. Hier kann der Kunde nach seiner Wunschimmobilie suchen und die Eckdaten des Objektes anschließend direkt in den OSPlus_neo-Prozess übernehmen. Spätestens im Beratungsgespräch wird der Kunde dann aktiv einbezogen. Denn während der Berater die einzelnen Prozessschritte durchläuft, schaut der Kunde mit auf den Bildschirm und sieht, wie sich sein Finanzierungsvorhaben gestaltet. Das kommt bei den Kunden sehr gut an. Diese Erfahrung hat auch Andreas Straßer, Leiter Geschäftskunden- und Immobilienzentrum bei der Sparkasse Rottal-Inn, gemacht: »Unsere Kunden sind von dem neuen OSPlus_neo-Prozess begeistert. Hier gefällt vor allem die Erarbeitung des Kapitaldienstes.«

Andreas Straßer
Leiter Geschäftskunden und Immobilienzentrum,
Sparkasse Rottal-Inn

Finanzierungsmittel
Auf Grundlage der Vertriebs- und Produktstrategie der einzelnen Sparkasse wird in OSPlus_neo maschinell ein Finanzierungsvorschlag ermittelt. Diese Vorschläge können – sofern erforderlich – manuell angepasst werden. Zusätzlich zu Sparkassendarlehen können die Institute ebenso KfW-Förderdarlehen sowie neue LBS-Bausparverträge in der Standardbaufinanzierung beraten.
Für die Mehrzahl der Sparkassen funktioniert die Beantragung von KfW-Mitteln bereits unter OSPlus_neo. Die noch fehlenden Durchleitungsinstitute werden kurzfristig angebunden. Bis dahin erfolgt eine automatische Überleitung der Antragsdaten in OSPlus-Kredit. Eine solche Überleitung ist aktuell auch für bayerische Sparkassen bis zur Migration der LBS Bayern auf OSPlus-LBS erforderlich, sofern das automatisch ermittelte Finanzierungsmodell einen neuen LBS-Bausparvertrag enthält.
Die relevanten Verträge können während der Beratung mit OSPlus_neo direkt beim Berater erstellt werden, ohne dass die Marktfolge hierbei unterstützen muss. Das erhöht die Verbindlichkeit der Sparkasse gegenüber dem Kunden. Dieser nimmt seine Sparkasse als verlässlichen Partner wahr und erhält unmittelbar nach Abschluss des Beratungsgespräches unterschriftsreife Verträge.

Anja Bartram
Mitarbeiterin Strategie- und Unternehmensentwicklung,
Sparkasse Werra-Meißner

Auf das Wesentliche reduziert
In der Standardbaufinanzierung mit OSPlus_neo wird letztlich sowohl die Marktfolge als auch der Berater von Tätigkeiten in der Nachbearbeitung entlastet. Das bestätigt Anja Bartram, Mitarbeiterin im Bereich Strategie und Unternehmensentwicklung der Sparkasse Werra-Meißner: »Die Bearbeitungszeiten der Vorgänge konnten in unserem Haus sowohl auf Seiten der Berater als auch in der Marktfolge entscheidend verkürzt werden. Der Berater wird durch maschinelle Ableitungen und Verarbeitungen unterstützt, so dass viel weniger Eingaben im Prozess erfolgen müssen.« Zudem profitiert der Berater davon, dass er den Vorgang nicht unter OSPlus-Kredit weiterbearbeiten muss und Fehleingaben mit OSPlus_neo ebenso der Vergangenheit angehören.
Über die Standardbaufinanzierung mit OSPlus_neo kann sowohl das Neugeschäft abgewickelt als auch Verbindlichkeiten bei anderen Kreditinstituten abgelöst werden. Mit Vorlasten wie zum Beispiel Erbbaurechte oder Bergschadenverzichte belastete Objekte können nun ebenfalls beraten werden.

Baufinanzierung jetzt einsetzen
Die Standardbaufinanzierung mit OSPlus_neo bietet den Sparkassen eine Reihe von Vorteilen. Der aktuelle Funktionsumfang enthält bereits alle wesentlichen Finanzierungsmittel einer Standardbaufinanzierung. Bei der Sparkasse Harburg-Buxtehude ist der OSPlus_neo-Prozess jetzt seit einigen Monaten im Einsatz. Markus Kasten, Leiter Immobilien, ist mit der Beratung sehr zufrieden: »50 Prozent aller Baufinanzierungsberatungen werden aktuell unter OSPlus_neo abgewickelt. Unser Ziel ist es, diese Nutzungsquote noch deutlich zu steigern.

Markus Kasten
Leiter Immobilien,
Sparkasse Harburg-Buxtehude

« Institute, die einen Einsatz erst zu einem späteren Zeitpunkt planen, können vorab die Anbahnung einsetzen. Denn diese Daten stehen dann automatisch in der Portalanwendung OSPlus-Kredit zur Verfügung, das Vorhaben ist bereits angelegt und der Berater kann auf diese Daten zurückgreifen.
Anja Bartram zieht ein positives Fazit: »Die Erwartungshaltung an die OSPlus_neo-Baufinanzierung war hoch. An vorderster Stelle standen dabei Punkte wie Bedienerfreundlichkeit, Datenqualität und Vereinfachung der Abläufe. Alle diese Punkte werden vollumfänglich abgedeckt."
Auch zukünftig werden die OSPlus_neo-Kreditprozesse konsequent weiterentwickelt. So wird beispielsweise ab dem OSPlus-Release 18.1 im November der Neuabschluss von LBS-Wohn-Riesterverträgen als Tilgungsersatzmittel unterstützt. Mit Release 19.0 erfolgt dann im nächsten Jahr die Berücksichtigung von Bestandsbausparverträgen. Wichtige kommende Entwicklungen für das Kernprodukt Baufinanzierung sind die Einbindung des Vermittlergeschäftes sowie der Ausbau der Online-Kanäle. Diese nächsten Entwicklungsschritte werden zurzeit intensiv unter Sparkassenbeteiligung abgestimmt. Dies geschieht mit dem klaren Fokus, dass die Institute auf allen Kanälen als kompetenter Ansprechpartner rund um das Thema Baufinanzierung wahrgenommen werden.