Die moderne Baufinanzierungsberatung in den Sparkassen geht Hand in Hand mit den veränderten Kundenbedürfnissen und -wünschen. Dass dabei ein stark digitalisierter Prozess und eine individuelle Beratung sich nicht ausschließen, zeigt unser Beispiel aus der thüringischen Rhön-Rennsteig-Sparkasse.
Das FI-Magazin fragte bei Jacqueline Machts, Gruppenleiterin Immobiliencenter/ Abteilung Firmenkunden/ Immobilien, und Katja Schubert, Gruppenleiterin Kreditbearbeitung/ Abteilung Marktfolge, einmal genauer nach.
FI-Magazin: Online-Baufinanzierung, Cockpit Immobilie und Baufinanzierung_neo – die Sparkassen waren in letzter Zeit stark gefordert mit der Einführung der Anwendungen. Wie sind Sie dabei in Ihrem Haus vorgegangen? Was hat dabei besonders gut funktioniert – und wo hat es vielleicht gehakt?
Jacqueline Machts: Uns war von Anfang an wichtig, dass wir Baufinanzierung_neo nicht einfach als neues System betrachten, sondern gemeinsam damit arbeiten und Erfahrungen sammeln. Gerade bei Veränderungen finde ich es wichtig, offen darüber zu sprechen, was gut funktioniert, aber auch darüber, wo es noch hakt. Ich erlebe mein Team dabei als sehr engagiert und lösungsorientiert. Natürlich braucht es Zeit, alte Routinen loszulassen – aber genau dieser gemeinsame Entwicklungsprozess macht für mich den Unterschied.
Katja Schubert: Im Bereich der Marktfolge haben wir die Prozessverantwortung verankert. Wir begleiten die Kollegen und Kolleginnen aus den Vertriebsbereichen bei den Veränderungen im Bereich der Baufinanzierung. Dabei setzen wir konsequent die neuen Funktionalitäten ein und arbeiten in den Standardprozessen. Der Prozess der Veränderung ist dabei auch bei uns nicht einfach und mit Anstrengungen verbunden. Es bedarf eines ständigen Nachhaltens der Führungskräfte sowie eine enge Zusammenarbeit zwischen beiden Bereichen.
FI-Magazin: Welche wesentlichen Veränderungen bemerken Sie in Ihrem Institut, zum Beispiel in der Kundenberatung?
Jacqueline Machts: Die Beratung wird digitaler, ohne unpersönlicher zu werden. Genau das ist für uns entscheidend. Eine Baufinanzierung ist für unsere Kundinnen und Kunden schließlich keine alltägliche Entscheidung – für viele geht es um einen Lebenstraum. Wenn uns Baufinanzierung_neo administrative Arbeit abnimmt und Prozesse vereinfacht, bleibt unseren Beraterinnen und Beratern mehr Zeit, zuzuhören und den Kunden auf diesem Weg zu begleiten. Dabei ist uns besonders wichtig, die Baufinanzierung nicht isoliert zu betrachten, sondern den Kunden ganzheitlich zu beraten. Rund um die eigene Immobilie entstehen so viele weitere finanzielle Fragestellungen und Bedürfnisse. Genau hier gewinnt Cross-Selling für uns an Bedeutung. Nicht als zusätzlicher Verkauf, sondern als konsequenter Bestandteil einer guten und bedarfsgerechten Beratung. Dies gilt es künftig noch stärker in den Fokus zu rücken und gemeinsam weiter voranzutreiben.
FI-Magazin: Welche Funktion oder welcher Prozess schafft aus Ihrer Sicht den größten Mehrwert für Ihre Sparkasse?
Jacqueline Machts: Für mich liegt der größte Mehrwert in den deutlich schnelleren Genehmigungswegen und schlankeren Prozessen. Kurze Entscheidungswege und weniger administrative Tätigkeiten.
Katja Schubert: Auch für die weitere Kreditbearbeitung liegt der Vorteil in den schnelleren und schlankeren Bearbeitungswegen. Wenn Informationen im Baufi-Prozess strukturiert vorliegen, Prozesse durchgängig gestaltet sind und unnötige Zwischenschritte entfallen, profitieren davon sowohl Beratung als auch Marktfolge.
Von Links: Katja Schubert und Jacqueline Machts
FI-Magazin: Wo spüren Sie im Baufinanzierungsprozess die größte Entlastung? Können Sie dies an einem konkreten Beispiel oder einer Kennzahl festmachen?
Jacqueline Machts: Die größte Entlastung entsteht durch das Zusammenspiel der einzelnen digitalen Prozesse – vom Anbahnungsprozess, Ausstellen des Finanzierungszertifikats, digitale Selbstauskunft, Baufi Online, Cockpit Immobilie, bis hin zur qualifizierten elektronischen Signatur. Wenn diese Bausteine optimal ineinandergreifen, vermeiden wir Medienbrüche und beschleunigen den gesamten Finanzierungsprozess. Unsere Kundinnen und Kunden können Ihre Unterlagen bequem digital einreichen und Verträge elektronisch unterzeichnen.
Katja Schubert: Da wir im Kreditprozess komplett auf digitale Prozesse umgestellt haben, entsteht für uns die größte Entlastung dort, wo auch diese digitalen Bausteine wirklich genutzt werden und ineinandergreifen. Für den Bereich der Marktfolge wurden durch den Fallabschluss am Markt Effizienzen gehoben und manueller Bearbeitungsaufwand kann entfallen, z. B. bei der optischen Archivierung von Dokumenten.
FI-Magazin: Welches Feedback bekommen Sie von Ihren Kundinnen und Kunden? Gibt es Rückmeldungen oder Funktionen, die besonders gut ankommen?
Jacqueline Machts: Unsere Kundinnen und Kunden reagieren positiv auf die digitalen Möglichkeiten. Insbesondere die Flexibilität, einzelne Schritte bequem von zu Hause und unabhängig von den Öffnungszeiten erledigen zu können, wird geschätzt. Gleichzeitig bleibt die persönliche Beratung weiterhin wichtiger Bestandteil des Finanzierungsprozesses.
FI-Magazin: Wenn Sie einer anderen Sparkasse einen Grund nennen müssten, warum sich die Einführung lohnt – welcher wäre das?
Jacqueline Machts: Aus vertrieblicher Sicht ist die Einführung ein wichtiger und konsequenter Schritt in eine moderne Baufinanzierungsberatung. Die Erwartungen unserer Kundinnen und Kunden verändern sich. Wir müssen mit der Zeit gehen und die Chancen der Digitalisierung nutzen, ohne dass dabei die persönliche Beratung auf der Strecke bleibt. Und da ist die Baufinanzierung_neo ein wichtiger Meilenstein.
Katja Schubert: Weil Baufi_neo die Chance bietet, einen komplexen Prozess, z. B. mehrere Vorhaben, zwei Voten, insgesamt einfacher und durchgängiger zu gestalten. Für uns als Marktfolge bedeutet das klarere Abläufe und schnelle Bearbeitungswege. Und: Wir haben die Fehleranfälligkeit aufgrund der Prozessunterstützung reduziert.
FI-Magazin: Danke für das Gespräch.
Wie wird aus einer Baufinanzierung ein durchgängiges, digitales Kundenerlebnis? Unser neuer Film zeigt, wie die Online-Baufinanzierung, das Cockpit Immobilie und die Baufi_neo zusammenspielen, um Kundinnen und Kunden flexibel auf dem Weg zur Wunschimmobilie zu begleiten – von der ersten Bedarfsermittlung bis zur Vertragsunterzeichnung.
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